미소금융 생계자금, 개인회생 인가자에게도 열리는 이유
미소금융의 금융취약계층 생계자금은 원래 신용도판단정보나 공공정보가 등록된 사람을 받지 않습니다. 개인회생을 진행하면 이런 기록이 남기 때문에 대부분 문턱에서 막힙니다. 그런데 이 제도에는 예외가 정해져 있습니다. 개인회생 인가 뒤 6개월 이상 지나고, 6회차 이상 변제금을 밀리지 않은 사람은 예외로 받아 줍니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 한도 | 최대 500만원 |
| 금리 | 연 4.5% 이내 |
| 기간 | 거치 1년 이내 · 상환 5년 이내 |
| 창구 | 전국 미소금융지점 |
| 기본 대상 | 신용 하위 20% 또는 기초·차상위·근로장려금 자격 등 저신용·저소득층 |
| 추가 요건 | 예방대출 완제자 · 미소금융 12회 성실 상환자 · 취약계층 등 가운데 하나 |
| 개인회생 관련 예외 | 인가 뒤 6개월·6회차 이상 성실 · 면책 결정 · 개인파산 면책 5년 경과 |
소액금융과 무엇이 다른가
| 비교 | 신복위 소액금융 | 미소금융 생계자금 |
|---|---|---|
| 한도 | 최대 1,500만원 | 최대 500만원 |
| 금리 | 연 4.0% 이내 | 연 4.5% 이내 |
| 거치 | - | 1년 이내 가능 |
| 조건의 축 | 채무조정 성실 상환 기간 | 저신용·저소득 + 추가 요건 |
| 창구 | 신용회복위원회 | 미소금융지점 |
둘 다 조건을 채운다면 금리와 한도 면에서 소액금융이 조금 유리합니다. 반대로 소액금융 심사에서 상환 능력 때문에 거절됐다면, 거치기간을 둘 수 있는 미소금융 생계자금이 숨통을 틔워 줄 수 있습니다. 거치 1년 동안은 이자만 내고 원금은 그 뒤에 나눠 갚는 방식이라, 변제 막바지에 빌려 회생이 끝난 뒤 원금을 갚기 시작하는 계획도 세울 수 있습니다.
500만원을 빌리면
| 방식 | 월 상환액 | 총 이자 |
|---|---|---|
| 거치 없이 5년 원리금균등 · 연 4.5% | 93,200원 | 592,900원 |
| 거치 1년 동안 이자만 | 18,800원 | 225,000원 |
| 거치 뒤 4년 원리금균등 | 114,000원 | 472,800원 |
거치를 두면 처음 1년의 부담은 가벼워지지만 이자를 내는 기간이 길어집니다. 위 예시로는 거치 1년을 둔 쪽의 총 이자가 약 104,900원 더 많습니다.
추가 요건 가운데 「예방대출 완제자」는 불법사금융예방대출을 다 갚은 사람입니다. 인가 초기에 예방대출을 소액으로 받아 성실하게 갚아 두면 나중에 미소금융 문턱을 넘는 데 도움이 됩니다.
2026년 10월 기준으로 정리한 내용입니다. 조건은 예고 없이 바뀔 수 있으니 신청 전 해당 기관에서 다시 확인하세요.